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Ejecución De Hipoteca
¿Qué es la ejecución de hipoteca?
La ejecución de hipoteca ocurre cuando un acreedor (por ejemplo, un banco) le quita la casa a un deudor que no puede pagar su préstamo o crédito.
Cuando una persona compra su vivienda a través de una hipoteca, ese inmueble sirve como “garantía” de la hipoteca. La “Garantía” es algo que se promete para garantizar el pago. Esto quiere decir que el acreedor tiene la facultad de recuperar el inmueble si el deudor “incumple” con la hipoteca al no hacer lo que el contrato exige.
El deudor puede incurrir en incumplimiento de una hipoteca al no efectuar sus pagos a tiempo y en su totalidad, al no mantener la vivienda asegurada, o al no pagar los impuestos prediales sobre la vivienda.
Si el deudor tiene problemas, el acreedor puede recuperar el inmueble, venderlo a otra persona y usar el dinero de la venta para cubrir el préstamo que no pagó el deudor. Si el inmueble se vende por un monto más alto de lo que debe el deudor, por lo general el deudor tiene derecho a lo que se le llama “excedente del producto” de la venta.
¿Cómo funciona el proceso de ejecución de hipoteca?
En algunos estados, el acreedor debe interponer una demanda en contra del deudor para iniciar el proceso de ejecución de hipoteca.
Sin embargo, el estado de Arizona es lo que se le llama un estado en de “ejecución de hipoteca extrajudicial”. Como resultado, el acreedor no necesita una orden judicial para tomar posesión de su casa. Si hay “mora” (retraso) en los pagos de la hipoteca del deudor de 120 días o más, el acreedor puede iniciar el proceso de ejecución de hipoteca y finalmente vender su casa en remate siempre y cuando el acreedor cumpla el proceso debido.
¿Qué puedo hacer si tengo problemas para pagar mi hipoteca?
Si usted tiene problemas para pagar su hipoteca, sería aconsejable que contacte a su acreedor para tratar de negociar un nuevo plan de pagos o modificar el préstamo.
IMPORTANTE: : Lo mejor es actuar cuanto antes. Ignorar el problema podría empeorar las cosas.
ADEMÁS: Si recibe una carta por correo, ¡debe abrirla y leerla con cuidado de inmediato!
ADEMÁS: Si recibe una carta por correo, ¡debe abrirla y leerla con cuidado de inmediato!
Para más información sobre cómo evitar la ejecución de hipoteca, es recomendable que solicite orientación de una agencia de asesoría en vivienda. Este enlace contiene un listado de agencias de asesoría en vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos:
El siguiente enlace contiene más información para prevenir la ejecución de hipoteca, aqui.
El programa Making Home Affordable [Fomento de Vivienda Asequible] del gobierno federal ofrece ayuda de expertos, sin costo, y consejos para prevenir la ejecución de hipoteca en este enlace. Usted también puede llamar al 1 (888) 995-HOPE (4673).
Puede obtener asistencia en asesoría hipotecaria a través de la Línea de Ayuda para Ejecución de Hipotecas de Arizona en el número 1 (877) 448-1211.
En este enlace puede encontrar una solicitud en línea de asistencia para pagos de hipoteca del Estado de Arizona
El siguiente enlace contiene más información para prevenir la ejecución de hipoteca, aqui.
El programa Making Home Affordable [Fomento de Vivienda Asequible] del gobierno federal ofrece ayuda de expertos, sin costo, y consejos para prevenir la ejecución de hipoteca en este enlace. Usted también puede llamar al 1 (888) 995-HOPE (4673).
Puede obtener asistencia en asesoría hipotecaria a través de la Línea de Ayuda para Ejecución de Hipotecas de Arizona en el número 1 (877) 448-1211.
En este enlace puede encontrar una solicitud en línea de asistencia para pagos de hipoteca del Estado de Arizona
¿Mi acreedor tiene que notificarme cuando me retrase en mis pagos?
Sí. Cada vez que un deudor deja de efectuar un pago, el acreedor debe contactar al deudor para hablar del pago que no se efectuó y brindar opciones al deudor para “mitigar” (reducir) las futuras pérdidas del deudor. 12 C.F.R. § 1024.41(f)
¿Mi acreedor tiene que decirme con anticipación si tiene planes de realizar la ejecución de hipoteca de mi vivienda?
No. Las leyes de Arizona no requieren que el acreedor envíe un aviso de incumplimiento por escrito al deudor antes de iniciar el proceso de ejecución de hipoteca. Sin embargo, una vez que inicia el proceso, el acreedor debe brindar al deudor información actualizada por escrito de cada paso.
¿Puedo detener el proceso de ejecución de hipoteca después de que ha comenzado?
Sí. El deudor tiene derecho a que se reestablezca su hipoteca si paga el monto total del adeudo en cualquier momento hasta que se venda la vivienda en remate. El fiduciario designado para manejar la venta puede decirle exactamente cuánto tiene que pagar para recuperar su vivienda.
¿Qué más puedo hacer para evitar que se venda mi vivienda?
Aun cuando será difícil evitar la venta de su vivienda si usted no puede conseguir el dinero para pagar lo que adeuda, usted puede demorar el proceso interponiendo una orden judicial para detener la venta ante el Tribunal Superior en el condado en que se ubica su vivienda. Seria aconsejable consultar con un abogado de antemano. En algunos casos, declararse en quiebra puede ser también una alternativa que vale la pena considerar.
¿Cómo puedo evitar las estafas de rescate de ejecución de hipoteca?
Desafortunadamente, muchas compañías tratan de aprovecharse de personas cuyas viviendas están en riesgo de ejecución de hipoteca. Aquí puede encontrar información sobre tales estafas.
Para ayudarle a evitar tales estafas, el Departamento de Instituciones Financieras de Arizona proporciona la siguiente lista de “Qué hacer” y “Qué no hacer” en una ejecución de hipoteca:
Lo que DEBE HACER en caso de una ejecución de hipoteca
LLAME a la Línea de Ayuda para Ejecuciones de Hipotecas de Arizona (1-877-448-1211) para recibir un enlace bilingüe GRATUITO con un asesor de Arizona capacitado para ayudarle a negociar con su acreedor para modificar su préstamo.
LLAME a su acreedor o administrador de préstamos en el momento que usted crea que puede haber un problema con el pago puntual de su hipoteca.
ALÉJESE de cualquiera que le solicite pagar cargos por adelantado para ayudarle.
NO SE FÍE de una persona que le diga que puede salvar su vivienda solo con firmarle las escrituras. Firmar las escrituras de su vivienda a una persona puede ocasionar que pierda su vivienda rápidamente.
LLAME a su acreedor o administrador de préstamos en el momento que usted crea que puede haber un problema con el pago puntual de su hipoteca.
ALÉJESE de cualquiera que le solicite pagar cargos por adelantado para ayudarle.
NO SE FÍE de una persona que le diga que puede salvar su vivienda solo con firmarle las escrituras. Firmar las escrituras de su vivienda a una persona puede ocasionar que pierda su vivienda rápidamente.
CONTACTE al acreedor de inmediato para implementar un programa o plan de “renegociación de hipoteca” en caso de ir atrasado en el pago de su hipoteca. Si no puede ponerse al corriente en el pago de la hipoteca, considere vender su vivienda y conservar la plusvalía que haya acumulado
Lo que NO DEBE HACER en caso de una ejecución de hipoteca
NO PAGUE por adelantado cargos por servicios de modificación de préstamos.
NO FIRME documentos con espacios en blanco o documentos en blanco.
NO FIRME documentos que no comprenda.
NO IGNORE las “cartas de advertencia” del acreedor.
NO FIRME sus escrituras sin consultar con un experto de su confianza.
NO SE DECLARE EN QUIEBRA para conservar su vivienda sin contactar primero a un abogado.
NO FIRME documentos con espacios en blanco o documentos en blanco.
NO FIRME documentos que no comprenda.
NO IGNORE las “cartas de advertencia” del acreedor.
NO FIRME sus escrituras sin consultar con un experto de su confianza.
NO SE DECLARE EN QUIEBRA para conservar su vivienda sin contactar primero a un abogado.
